¿Cómo es la hipoteca inversa en Colombia?
La hipoteca inversa es un préstamo que va dirigido a personas mayores de 65 años y la única condición es que tengan vivienda propia.
Actualmente en Colombia solo es aplicable para la población de la tercera edad.
A diferencia de la hipoteca tradicional, la entidad financiera es quien le paga a la persona una mensualidad por el valor de la vivienda y la ventaja es para el propietario del inmueble que puede disfrutar de su casa hasta el día de su muerte.
A partir de ese momento pasa a ser parte del banco.
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Por ejemplo, si hay dos titulares que registran en las escrituras, en el contrato se estipula que el banco se beneficiará de la vivienda solo hasta que el último muera.
Además, para poder aplicar a una renta a través de la Hipoteca Inversa, depende de diferentes factores como:
- El valor de la vivienda.
- La edad de la personas que quiere contratar el préstamo.
- Seguro de renta vitalicia.
¿Qué pasa con los herederos?
De acuerdo con el portal web finanzas para todos. Apenas muera el titular, los herederos quedaran al frente de la deuda y/o del inmueble.
¿Y sí los herederos quieren quedarse con el inmueble?
En este caso deben pagar el total de la deuda al banco y devolver el dinero prestado.
Sí por el contrario no tiene el dinero disponible, puede financiarlo y solo así podrán mantener el inmueble.
¿Y si quieren venderlo?
Aquí el valor de la venta se utiliza para sanear la deuda con el banco y el dinero restante será para los herederos.
¿Se puede solicitar una hipoteca inversa sobre una casa hipotecada?
No se puede aplicar a este beneficio si se tiene deuda con otro banco.
¿Cuál es el valor de la renta en la hipoteca inversa?
Este valor está directamente relacionado con el costo del inmueble, entonces la entidad financiera proyectará el valor correspondiente al crédito y realizará una especie de Avalúo.
Un cálculo valido, es analizar el caso de una persona de 75 años con otra de 65 años, esa diferencia de 10 años hace que la primera reciba más dinero mensual que la segunda porque el valor de la Hipoteca Inversa se mide con respecto costo de la vivienda y la edad del solicitante.
De igual forma, lo usual es pedir este tipo de créditos con pagos mensuales o semestrales.
¿Qué pasa cuando se acaba el dinero de la hipoteca Inversa?
Es de aclarar que independientemente del caso, la entidad financiera no puede tomar la vivienda hasta que el beneficiario del crédito muera.
¿Se pagan impuestos?
Generalmente las personas que están adscritas al programa de Hipoteca inversa no deberán pagar impuestos, los únicos son los tributarios como el de la renta, estos son obligaciones de quien aparece cómo apoderado del apartamento en las escrituras.
¿Se puede cancelar la hipoteca inversa?
Según la ley, toda hipoteca inversa tiene el derecho de cancelarse, solo deberá devolverse el dinero que el Banco le haya prestado, más los intereses y gastos de los trámites para realizar la operación.
¿Se puede arrendar una vivienda con Hipoteca inversa?
Cómo la vivienda aún sigue siendo propiedad de la persona natural y no de la entidad financiera esta puede ser arrendada, pero si existe un embargo de por medio, se impedirá su respectiva venta o arriendo.
Por otro lado, en el caso de que la persona fallezca y hayan herederos, este conflicto legal debe ser resuelto con base a la funcionalidad de la vivienda, es decir, depende de ellos querer continuar con el contrato de arrendamiento que tenía el inmueble o cancelarlo y venderlo.
¿Qué gastos tiene una hipoteca inversa en Colombia?
El interesado deberá pagar gastos relacionados con:
- El avalúo por parte de la entidad bancaria.
- Gastos de Notaría y registro.
- Apertura y construcción del contrato.
- Uno que otro cobro del banco por adelantar la cuenta de préstamo.
Intereses sobre el valor de la hipoteca, esto se da solo en el caso de que la persona muera y los herederos quieran quedarse con la vivienda, en este caso deberán pagar intereses sobre el dinero que el banco dio al beneficiario en su tiempo.
¿Cuáles son las ventajas de la hipoteca Inversa?
Lo bueno de la hipoteca inversa es que permite monetizar un patrimonio, con esto no tendrías que venderlo ni arrendarlo.
Por otro lado, permite recuperar el inmueble si los herederos lo desean, eso sí deben pagar los intereses correspondientes por el dinero que presó el banco.
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