Finanzas personales

2020: Finanzas personales
¿Qué son las finanzas personales?

1. ¿Qué son las finanzas personales?

Finanzas personales estudia la administración de los recursos de un individuo o familia aplicando los principios de la economía moderna.

Las finanzas personales se encarga de analizar cómo los individuos administran los recursos a lo largo del tiempo, además está relacionado con los productos financieros con los que cuenta la persona y el balance de los gastos o ingresos para mejorar su calidad de vida.

2. ¿Cuál es el objetivo de las finanzas personales?

El objetivo de las finanzas personales es ayudar a que las personas mejoren su educación financiera para que puedan tomar decisiones económicas que beneficien su calidad de vida.

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Para ser exitoso financieramente se pretende alcanzar unos micro objetivos:

  • Liquidez financiera: Lo primero es mejorar nuestra liquidez financiera, esto requiere de contar con los recursos para financiar los gastos diarios.
  • Ahorro: Contar con un ahorro para poder pagar los impuestos y gastos de subsistencia básica, por ejemplo los servicios públicos.
  • Inversión: Cuando se habla de ahorro realmente estamos hablando de inversión, en este caso se refiere a algún negocio o micro empresa que pueda funcionar cómo un ingreso extra.
  • Ingresos: Todas las entradas de dinero disponibles, entre más existan, mucho mejor.
  • Gastos: El éxito financiero está en controlar tus salidas de dinero, cómo dice el viejo refrán: Lo importante no es cuanto se gana sino como se gasta lo que se gana.
  • Activos: Son bienes de larga duración que funcionan como soporte económico, por ejemplo la vivienda.
  • Pasivos: Deudas que se adquieren a cambio de un producto o servicio.

3. Herramientas para mejorar nuestras finanzas personales

Para mejorar las finanzas personales, contamos con una infinidad de instrumentos financieros que ayudan a gestionar los recursos, aquí tres de los más representativos:

  1. Bancos: Si aprendemos a sacarle provecho a los bancos, mejoraremos enormemente nuestra situación económica a través de productos que valen la pena analizar:
  • Tarjetas de crédito: Algunas acumulan puntos, descuentos o promociones por compras en tiendas; además de poder pagar a 48 cuotas sin intereses.
  • Cuentas de ahorro o corrientes: Si aún no ha decidido qué hacer con un dinero ahorrado, no deje que se desvalorice, pongalo en un CDT mientras decide cómo sacarle el mejor provecho.
  • Préstamos de consumo: Préstamos para adquirir un bien que puede traer grandes beneficios, por ejemplo la vivienda.

2. Inversión: Diferentes sistemas de inversión que pueden mejorar nuestras finanzas personales, actualmente está en furor las ventas por internet.

3. Seguros: Este tipo de protección económica a largo plazo puede ser beneficioso en tales casos cómo:

  • Seguros de vida.
  • Accidentes.
  • Ahorro.

Cada tipo de instrumento depende de la situación económica que enfrenta actualmente el individuo, por tal motivo es recomendable tomarse el tiempo y pensar con cabeza fría que instrumento financiero permite incrementar su rentabilidad.

4. ¿Cómo se planifican las finanzas personales?

Esto requiere un proceso de análisis que conectan diferentes variables entre sí haciéndolas funcionar en sinergia:

  1. Evaluación: Hacer un estudio sobre la situación actual de la familia. Cuáles son sus ingresos, gastos, expectativas económicas, etc.
  2. Objetivos: Crear estrategias que permitan mejorar su calidad de vida a corto y mediano plazo, por ejemplo, ahorrar en el mercado, rentar una casa, invertir en divisas, etc.
  3. Planificación: Plan de acción durante un tiempo y un paso a paso (mejor sí es a diario) para que pueda llevar a cabo la estrategia de mejorar su economía personal. Aquí es dónde se eligen los instrumentos financieros adecuados.
  4. Ejecución: Poner en marcha el plan de acción, es indispensable saber que muchas veces no se alcanzará los objetivos, pero lo importante es la persistencia y disciplina para cumplirlos, solo así podrá alcanzar la libertad financiera que tantos ha anhelado.

5. ¿Cómo mejorar las finanzas personales?

El éxito está en manejar adecuadamente su dinero, la realidad es que para construir un patrimonio requiere de constancia, disciplina y tiempo.

Lo primero es estudia sobre el tema en cuestión, hay libros que no necesariamente deben ser best seller para guiarlo en el camino de mejorar sus finanzas personales, hay cursos que están más acordes a la realidad de Colombia y tienen el poder de incrementar su economía personal, por ejemplo “dinero y abundancia” de Juan Sebastian Celis Maya.

Además, dedica una hora por semana para analizar su situación financiera, con eso no perderá el norte.

  1. Elimine deudas: Comprometerse con dinero significa atar su futuro a los bancos, sin embargo en algunas ocasiones es necesario, en tal caso estudie detenidamente cada proceso para que pueda identificar cuál es la entidad bancaria que trae mejores ofertas.
  2. Arme su propio presupuesto: Mejore lo que se llama “gastos hormiga”, despilfarros de dinero que tienen las personas sin darse cuenta, pequeños gustos o antojos que afectan enormemente las finanzas personales.
  3. Controle las tarjetas de crédito: Este es uno de los productos financieros que más afectan a las personas, por tal motivo debe restringir al máximo su uso y solo utilizarla inteligentemente.
  4. Asegure su patrimonio: Nadie esta exento de un robo, por tal motivo la mejor forma de proteger sus activos es implementar un seguro contra robos.

Estos son algunos puntos clave de un seguro:

  • Tipo de aseguradora: Busque la que le de mejores beneficios
  • Cobertura: Este es uno de los puntos más importantes, algunas aseguradoras cubren robos pero no todo tipo de robos.
  • Deducibles: Al momento de pagar el seguro revise muy bien lo que le cobran adicional
  • Coaseguro: A veces cobra seguros adicionales sobre el que solicitó, revise muy bien esto.

5. Servicios asistenciales: Esto se da en el caso del robo, la gestión administrativa por parte de la entidad financiera cuenta.

6. Ahorra: Recuerde, el dinero le ayuda a alcanzar un objetivo pero no es un fin, por tal motivo no ahorres con la mentalidad de que se esta cohibiéndode dinero, más bien que esta invirtiendo en eso que tanto anhela.

7. Que sus ahorros trabajen por usted: Investigue diferentes formas de inversión, haga que el dinero trabaje para usted, en este caso puedes leer el libro de padre rico padre pobre, excelente ejemplo para poner en práctica.

8. Diversifique sus ingresos: Trate de generar diferentes entradas de dinero, con eso si le falla una no sería la hecatombe.

Compre dólares solo para ahorrar y no dejar que su dinero pierda valor.

6. ¿Por qué aprender sobre finanzas personales?

Esta es una de las principales responsabilidades que tiene una persona consigo misma, el dinero no hace la felicidad pero es cierto que sin él no podríamos vivir, por tal motivo es una parte importante de su vida que debe prestarle toda la atención.

Además a través de una excelente planificación, evitará brechas económicas y sacará el mayor rendimiento a su dinero.

Para mejorar las finanzas personales se requiere de tiempo y grandes conocimientos financieros.

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